Pożyczka ratalna a limit kredytowy - jakie są różnice?

Kredyt gotówkowy, pożyczka ratalna, limit kredytowy czy chwilówka – dodatkowe środki można pozyskać na kilka różnych sposobów. By móc wybrać najlepszą dla siebie opcję finansowania, trzeba jednak wiedzieć, jak działają i co różni poszczególne rozwiązania. Poniżej wyjaśniamy, czym różnią się dwa popularne produkty finansowe: pożyczka ratalna i limit odnawialny.

Limit kredytowy (odnawialny) i pożyczka ratalna mają co najmniej kilka wspólnych cech. Przede wszystkim, obydwa rozwiązania wiążą się z możliwością pozyskania gotówki na dowolny cel, nieobciążającą nadmiernie budżetu spłatą zadłużenia, czy też szybkim i prostym procesem ubiegania się o środki. Ten ostatni, niezależnie czy mowa o pożyczce ratalnej czy limicie, może być dziś w całości realizowany za pośrednictwem sieci. Drogą internetową klient określa parametry produktu, wypełnia i składa wniosek o finansowanie, zawiera umowę z instytucją finansową, a także uzyskuje dostęp do pieniędzy. Dlatego też, często można spotkać się z określeniami: pożyczka ratalna online i limit kredytowy online. Na tym kończą się jednak podstawowe podobieństwa pomiędzy wspomnianymi produktami. Na czym polegają różnice?

Pożyczka ratalna na koncie, limit kredytowy w koncie

W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku o pożyczkę ratalną, firma pozabankowa przelewa ustaloną kwotę na rachunek bankowy klienta. Tymczasem limit odnawialny sam w sobie nie jest ani kredytem, ani pożyczką, i nie wiąże się z otrzymaniem przelewu pieniędzy. Użytkownik limitu ma do dyspozycji określoną pulę dodatkowych środków, która jest udostępniona bezpośrednio w jego rachunku osobistym. Z przyznanego limitu korzysta automatycznie, ale dopiero wówczas, gdy saldo na jego koncie spadnie poniżej zera.

Pożyczka spłacana w ratach, limit odnawialny – w dowolnych częściach i terminach

Pożyczka ratalna pozabankowa, podobnie jak klasyczny kredyt gotówkowy, jest przyznawana na określony czas i spłacana w comiesięcznych ratach. Klient może zatem określić parametry pożyczki tak, by wysokość comiesięcznych płatności była dostosowana do jego możliwości finansowych. To oczywista wygoda, ale limit odnawialny pozostawia w tym zakresie jeszcze większą swobodę. Jego użytkownik może bowiem spłacać zadłużenie praktycznie w dowolnych częściach i terminach. Bank wymaga jedynie, aby na konto klienta regularnie wpływało wynagrodzenie lub ewentualnie inna, ustalona kwota minimalna.

Limit odnawialny, nieodnawialna pożyczka ratalna

Limit kredytowy ma tę zaletę, że jest spłacany automatycznie, wraz z każdym wpływem środków na rachunek bankowy. Co więcej, każdy wpływ powoduje nie tylko obniżenie zadłużenia, ale jednocześnie również  powiększenie kwoty dostępnego limitu; dlatego też, z przyznanej puli pieniędzy można korzystać swobodnie i wielokrotnie przez cały okres trwania umowy. Pożyczka ratalna online zalicza się natomiast do tradycyjnych, nieodnawialnych produktów pożyczkowych, a więc tych, które pozwalają uzyskać jednorazowy zastrzyk gotówki. W jej przypadku, opłacenie raty przekłada się wyłącznie na obniżenie kwoty pozostałego do spłaty zobowiązania.

W pożyczce odsetki naliczane od razu, w limicie odnawialnym – po skorzystaniu ze środków

Ponieważ zawarcie umowy pożyczki skutkuje przelewem środków, od razu po ich przekazaniu instytucja finansowa zaczyna naliczać odsetki. W przypadku limitu kredytowego jest natomiast tak, że klient, dopóki nie wydaje za jego pośrednictwem pieniędzy, nie ponosi żadnych stałych opłat. Odsetki pojawiają się dopiero po skorzystaniu z limitu i są naliczane tylko do momentu istnienia zadłużenia. Warto jednak podkreślić, że o ile pożyczka ratalna jest zwykle wolna od prowizji za podpisanie umowy, tak zarówno zawarcie, jak i odnowienie umowy o limit kredytowy najczęściej wiąże się z niewielką opłatą.

Pożyczka ratalna pozabankowa

Warto wiedzieć, że pożyczka ratalna przez internet jest produktem dostępnym wyłącznie w firmach pożyczkowych. Generalnie działa tak samo jak bankowy kredyt gotówkowy, ale w porównaniu do niego, oferuje niższe kwoty finansowania i krótszy termin spłaty zobowiązania. Dzięki niej można pożyczyć od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych, na okres od dwóch do kilkudziesięciu miesięcy. Limit kredytowy może zapewnić dostęp do znacznie większej sumy (nawet do około 100-150 tys. złotych), przy czym tak jak w przypadku każdego innego produktu, o przyznanej wysokości finansowania decydują tu nie tylko szczegóły danej oferty, ale również sytuacja ekonomiczna i historia kredytowa klienta.

Limit odnawialny: bankowy i pozabankowy

Limit kredytowy jeszcze do niedawna stanowił wyłączną domenę instytucji bankowych, ale obecnie jest również dostępny w pojedynczych firmach pożyczkowych. Co ważne jednak, pozabankowy limit odnawialny działa na nieco innych zasadach, niż jego bankowy odpowiednik. Przede wszystkim, jest obsługiwany z poziomu nie rachunku osobistego, lecz osobnego konta, zarejestrowanego w serwisie pożyczkodawcy. Niemniej jednak, podobnie jak limit bankowy, oferuje elastyczną spłatę zadłużenia, uczciwy sposób naliczania odsetek, a także możliwość wielokrotnego i swobodnego korzystania ze środków. Więcej o działaniu takiego produktu można dowiedzieć się wchodząc na stronę: https://www.euroloan.pl/pozyczki/limit-kredytowy.